المعاشات السنوية المضمونة متعددة السنوات (MYGA) مقابل شهادات الإيداع: أين يجب عليك إيداع أموالك للحصول على عائد مضمون؟

التمويل الشخصي / الخدمات المصرفية: بعض العروض في هذه الصفحة مقدمة من معلنين يدفعون لنا، مما قد يؤثر على المنتجات التي نكتب عنها، لكنه لا يؤثر على توصياتنا. راجع بيان إفصاح المعلنين. إذا كنت تبحث عن مكان آمن لحفظ مدخراتك مع ضمان معدل فائدة ثابت، فهناك خياران شائعان: شهادات الإيداع (CDs) ووثائق التأمين على الحياة المضمونة متعددة السنوات (MYGAs). يوفر كلا الخيارين معدلات فائدة ثابتة لفترة زمنية محددة، مما يجعلهما جذابين للمدخرين الذين يرغبون في أرباح متوقعة دون تقلبات سوق الأسهم. مع ذلك، ورغم التشابه الظاهري بين وثائق التأمين على الحياة المضمونة متعددة السنوات وشهادات الإيداع، إلا أن هذين المنتجين الماليين يعملان بشكل مختلف تمامًا. إن فهم الاختلافات الرئيسية بينهما سيساعدك على تحديد الخيار الأنسب لأهدافك الادخارية وجدولك الزمني. وثيقة التأمين على الحياة المضمونة متعددة السنوات هي منتج تأميني يتيح لك كسب معدل فائدة ثابت على مدى فترة زمنية محددة. تُصنف وثائق التأمين على الحياة المضمونة متعددة السنوات ضمن أنواع وثائق التأمين على الحياة الثابتة. تُستخدم عادةً لمدخرات التقاعد. تتراوح مدة عقود MYGA، المتوفرة لدى بعض شركات التأمين، عادةً بين ثلاث وعشر سنوات. ويمكن أن تصل معدلات الفائدة على هذه العقود إلى 7.5% أو أكثر، وذلك بحسب الجهة المُصدرة ومبلغ الإيداع. قد تُفرض غرامات تصل إلى 10% في حال سحب الأموال قبل موعد استحقاقها. من أهم مزايا عقود MYGA مقارنةً بشهادات الإيداع وبعض البدائل الأخرى، تأجيل دفع الضرائب على نمو الفائدة. وهذا يعني أنه بدلاً من دفع الضرائب على الفائدة المكتسبة سنويًا، تدفعها عند السحب. وبالتالي، يُتاح لأموالك وقت أطول لتراكم الفائدة المركبة. اقرأ المزيد: الفائدة الثابتة مقابل الفائدة المتغيرة: ما الفرق، ولماذا هو مهم؟ شهادة الإيداع هي نوع من حسابات الإيداع المتوفرة في معظم البنوك والاتحادات الائتمانية. وتتيح لك شهادات الإيداع أيضًا الحصول على فائدة ثابتة طوال مدة الإيداع، والتي قد تتراوح بين بضعة أشهر وعدة سنوات. اليوم، تبلغ أفضل معدلات الفائدة على شهادات الإيداع حوالي 3% إلى 4% سنويًا.