تتغير قروض الرهن العقاري (HELOCs) - وقد لا تعجب القواعد الجديدة بعض مالكي المنازل

التمويل الشخصي / الرهون العقارية: بعض العروض في هذه الصفحة مقدمة من معلنين يدفعون لنا، مما قد يؤثر على المنتجات التي نكتب عنها، لكنه لا يؤثر على توصياتنا. راجع إفصاح المعلنين. لسنوات، كان خط ائتمان ملكية المنزل (HELOC) من أكثر أدوات الاقتراض مرونةً لأصحاب المنازل. كان بإمكانك فتح خط ائتمان ملكية المنزل والسحب منه حسب الحاجة، مع دفع الفائدة فقط على الرصيد المتبقي. لكن هذه المرونة بدأت تتلاشى خلال السنوات القليلة الماضية. مع دخول مُقرضين جدد إلى سوق خطوط ائتمان ملكية المنزل، يشترط العديد منهم الآن على المقترضين سحب جزء كبير من خط الائتمان مقدمًا. إذا كنت تبحث عن خط ائتمان ملكية المنزل اليوم، فمن المهم أكثر من أي وقت مضى أن تفهم كيف يمكن لهذه التغييرات أن تؤثر على خيارات الاقتراض وتكاليفها. إليك كيفية اختيار خط ائتمان ملكية المنزل الذي لا يزال يحتفظ بميزته الأقوى. تشير تقديرات الاحتياطي الفيدرالي إلى أن قيمة حقوق ملكية المنازل تتجاوز 34 تريليون دولار أمريكي حتى الربع الثالث من عام 2025. مع ذلك، فإن أكثر من 80% من أصحاب الرهون العقارية القائمة لديهم معدل فائدة أقل من 6%. هذا يعني أن إعادة تمويل الرهن العقاري للحصول على سيولة نقدية ليس خيارًا مناسبًا لأصحاب المنازل الراغبين في الاستفادة من قيمة منازلهم. لهذا السبب، تُعدّ قروض الرهن العقاري الثانية، مثل خطوط ائتمان حقوق ملكية المنازل وقروض حقوق ملكية المنازل، جذابة للغاية. إذ يحتفظ المقترض برهنه العقاري الأساسي ذي الفائدة المنخفضة، ويستخدم قرضًا جديدًا للاستفادة من حقوق ملكيته. تُعدّ قروض حقوق ملكية المنازل ذات المبلغ الإجمالي بسيطة نسبيًا، حيث يحصل المقترض على دفعة واحدة من إجمالي قيمة حقوق ملكيته المسموح له باقتراضها، ويدفع فائدة ثابتة. أما خطوط ائتمان حقوق ملكية المنازل، فتتميز بمرونة أكبر، إذ يسحب المقترض من حقوق ملكيته حسب الحاجة، ويدفع فائدة متغيرة على عمليات السحب، مما يتيح له فرصة دفع فائدة أقل. كما يمكنه سداد خط الائتمان والسحب منه مرة أخرى لاحقًا.